Identificación de usuarios y controles AML
La identificación correcta de cada usuario es un requisito esencial de seguridad. Los documentos KYC permiten confirmar la identidad, la mayoría de edad y el domicilio, mientras que el monitoreo AML ayuda a detectar operaciones incompatibles con el uso normal de la cuenta.
Navegación
Pruebas de identidad y domicilio
La identidad se acredita con un documento oficial; la residencia, con un extracto bancario o factura; y la presencia del titular, con una selfie en vivo mostrando el mismo documento.
Requisitos antes de determinadas operaciones
Antes de procesar un retiro de cualquier importe debe completarse la revisión. La misma obligación se aplica a depósitos acumulados superiores a 10.000 EUR y a operaciones sospechosas.
Intensidad de los controles
No todas las cuentas requieren el mismo grado de revisión. La clasificación entre SDD, CDD y EDD permite ajustar la verificación al riesgo real de la relación y de cada transacción.
Datos exigidos en la identificación
La identificación debe mostrar el nombre completo, la fotografía, la firma y las fechas de validez. Se exige una vigencia restante de al menos tres meses y no se aceptan documentos emitidos en Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Validación de la residencia
El archivo utilizado para validar la residencia no puede tener más de tres meses. Debe mostrar el nombre completo del usuario y proceder de un país admitido.
Coincidencia entre rostro y documento
El rostro de la selfie debe coincidir con la fotografía del documento. También deben verse claramente el número y los elementos necesarios para identificar el archivo.
Pagos y retiros pendientes
Un retiro no se libera mientras la verificación obligatoria siga pendiente. También pueden suspenderse otros pagos si se necesita aclarar el origen o la titularidad de una operación.
Detección de actividad inusual
Las operaciones que se apartan del comportamiento habitual pueden generar alertas. En ese caso, Caposino puede pedir explicaciones, pruebas adicionales o una nueva verificación.
Archivos válidos para la revisión
Los documentos válidos deben ser actuales, legibles y emitidos por una entidad reconocida. Un archivo incompleto puede requerir un nuevo envío.
Cambios en la cuenta
Los cambios relevantes deben comunicarse para evitar discrepancias. Esto incluye modificaciones de nombre, residencia o documento oficial.
Comunicación del resultado
El resultado se comunica al usuario. Si existen errores, se informa mediante un ticket con explicación. Cuando la documentación es suficiente, Caposino habilita todas las funciones correspondientes.
Control de documentos recientes
El comprobante de residencia debe haber sido emitido dentro de los últimos tres meses, mientras que la identificación debe conservar al menos tres meses de vigencia. Estas condiciones permiten trabajar con información actual. Los archivos antiguos o próximos a vencer pueden ser rechazados y requerir una nueva presentación.
Datos visibles
Las fechas, el nombre, la fotografía y el número de identificación deben poder leerse. Una imagen de baja calidad puede impedir la aprobación aunque el documento sea auténtico.
Requisitos para completar el expediente
El expediente debe incluir identidad oficial, residencia reciente y selfie en vivo. La identificación debe conservar al menos tres meses de vigencia, y el comprobante de domicilio no puede superar los tres meses desde su emisión. Caposino revisa además que el nombre coincida en todos los documentos y que el titular sea mayor de 18 años.
Comprobación previa a la aprobación
La aprobación requiere que la identificación, la prueba de residencia y la selfie pertenezcan al mismo titular. También se comprueba que el país emisor de los documentos esté permitido y que las fechas cumplan los requisitos de vigencia. Si falta alguno de estos elementos, la cuenta permanece pendiente y las operaciones sensibles pueden continuar restringidas.